Słownik kredytowy
Aneks
Jest to zmiana warunków umowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą (klientem). Np. zmiany naliczania oprocentowania.
BIK
Czyli Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, która gromadzi dane o osobach, które zaciągnęły kredyt i/lub pożyczkę. Zbierane przez BIK dane dotyczą terminowości regulowania zobowiązań. Dane te następnie udostępniane są instytucjom rynku finansowego, które wykorzystują je do oceny wiarygodności osób starających się o pożyczkę lub kredyt.
Banki hipoteczne
Wyspecjalizowane w udzielaniu kredytów hipotecznych banki.
Bankowy tytuł egzekucyjny
Dokument stwierdzający istnienie wymagalnej wierzytelności banku wobec osoby, która dokonała z nim czynności bankowej lub która ustanowiła na rzecz banku zabezpieczenie takiej wierzytelności.
Cesja praw z ubezpieczenia
Zapis w umowie ubezpieczenia przenoszący prawa wynikające z ubezpieczenia na bank. Cesja taka zabezpiecza interesy banku w wypadku spalenia, zalania itp. nieruchomości, na którą bank udzielił kredyt.
EURIBOR
Euro Interbank Offer Rate. Jest to stopa procentowa kredytów w strefie Euro oferowanych między sobą przez banki. Na wysokość EURIBOR składają się notowania z 57 największych banków ze strefy Euro.
Harmonogram spłaty
Jest planem spłaty kredytu sporządzonym na okres, na jaki został udzielony kredyt. Zawiera min. informacje dotyczące:
- daty spłaty raty kredytu
- wysokości kapitałowej części raty kredytu
- wysokości odsetkowej części raty kredytu
- kwoty opłat
- całkowitej wysokości raty kredytu
- salda pozostałego po spłacie raty
Hipoteka
To ograniczone prawo rzeczowe ustanawiane na nieruchomości. Ustanawia się je pomiędzy bankiem (wierzycielem) a kredytobiorcą (dłużnikiem) poprzez wpisanie do księgi wieczystej. Wpis w księdze wieczystej oznacza dług ciążący na nieruchomości. Dzięki temu każdy kto będzie chciał kupić daną nieruchomość będzie wiedział o ciążącym na niej długu - kredycie do spłaty.
Karencja
Jest to czas pomiędzy podpisaniem umowy kredytowej z bankiem i wypłaty pieniędzy, a rozpoczęciem spłaty kredytu przez kredytobiorcę.
Kredyt hipoteczny
To kredyt udzielany przez bank zabezpieczany hipoteką.
Kredyt konsolidacyjny
Rodzaj kredytu pozwalający na złączenie różnych kredytów (np. gotówkowego, samochodowego czy hipotecznego) w jeden kredyt.
Kredyt refinansowy
Kredyt pozwalający na spłacenia innego kredytu nowym, zaciągniętym na lepszych warunkach.
Kredyt walutowy
Kredyt udzielany w złotówkach, ale według wartości waluty obcej. Również raty kredytu są spłacane w złotówkach według wartości waluty obcej na dzień spłaty raty.
Księga wieczysta
Publiczny rejestr pozwalający na autorytatywne ustalenie jakie prawa i komu przysługują do danej nieruchomości. Do ksiąg wieczystych wpisane są hipoteki ciążące na nieruchomości, dzięki temu przed zakupem danej nieruchomości każdy ma możliwość sprawdzenia czy dana nieruchomość nie jest obciążona długiem.
LIBOR
London Interbank Offer Rate. Stopa procentowa kredytów oferowanych na rynku międzybankowym w Londynie przez cztery główne banki: Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays oraz National Westminster.
LTV
Jest to współczynnik wartości udzielonego kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości. Jeśli mówimy, że LTV wynosi 80 proc. oznacza to, że bank skredytował 80 procent wartości nieruchomości. Skrót LTV pochodzi od loan to value.
Marża banku
Jest to cena jaką płacimy bankowi za to, że pożyczył nam pieniądze. Jest ona częścią oprocentowania kredytu.
Okres kredytowania
Okres od podpisania umowy lub wypłacenia prze bank pieniędzy do momenty spłaty ostatniej raty kredytu
Okres odsetkowy
Jest to okres, za który bank nalicza odsetki. Najczęściej okresem tym jest miesiąc.
Oprocentowanie kredytu
To koszt jaki ponosimy zaciągając kredyt w banku. Obecnie najczęściej oprocentowanie kredytu składa się z wysokości stopy procentowej (EURIBOR, WIBOR czy LIBOR) oraz marży banku i podawana jest w stosunku rocznym.
Poręczenie
Forma zabezpieczenia jaką otrzymuje bank. Poręczyciel zobowiązuje się do spłacenia kredytu wraz z odsetkami w sytuacji, w której kredytobiorca nie spłaca w ustalonym terminie kredytu. W ostatnim czasie ta forma zabezpieczenia jest rzadziej stosowana.
Pożyczka hipoteczna
Jest to kredyt zabezpieczony na nieruchomości (wpis do księgi wieczystej). Uzyskane z pożyczki hipotecznej środki możemy przeznaczyć na dowolny cel.
Promesa kredytowa
Jest to przyrzeczenie udzielenia kredytu przez bank wydawane w formie pisemnej. Promesa kredytowa bywa wymagana przez deweloperów zanim podpiszą umowę kupna-sprzedaży nieruchomości.
Prowizja banku
To jednorazowa oplata za udzielenie kredytu pobierana przez bank. Zazwyczaj jest ona określona jako procent kwoty kredytu.
Przewalutowanie kredytu
Zmiana waluty w jakiej rozliczany jest kredyt. Np. zaciągnięty we franku szwajcarskim kredyt hipoteczny możemy zamienić (przewalutować) na kredyt w polskich złotych. Następuje wtedy przeliczenie pozostałej do spłaty kwoty we frankach na złotówki.
Rata
Jest to płacona cyklicznie (najczęściej miesięcznie) część udzielonego kredytu (kapitałowa część raty) wraz z odsetkami (odsetkowa część raty).
Ryzyko kursowe
Jest to ryzyko związane ze zmianą kursu waluty w jakiej mamy rozliczany kredyt. Ryzyko to ponosi zarówno kredytobiorca jak i bank. W przypadku wzrostu ceny waluty, w której mamy rozliczany kredyt płacimy wyższa ratę. Gdy kurs waluty spada płacimy mniejszą ratę.
Spread walutowy
Różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży waluty.
Stopa procentowa
Wysokość oprocentowania kredytu ustalana przez bank.
Transza
Wypłata części kredytu kredytobiorcy przez bank. Kredyt hipoteczny zazwyczaj wypłacany est w kilku transzach.
Ubezpieczenie niskiego wkładu
Zabezpieczenie stosowane przez bank w sytuacji udzielenia kredytu na 100 proc. wartości nieruchomości. Najczęściej ubezpieczeniem objęte jest do 20 proc. (w zależności od banku) całego kredytu i przybiera ono postać wyższego oprocentowania części kredytu. Ubezpieczenie to dotyczy kwoty tzw. minimalnego wkładu własnego określonego przez bank, w przypadku gdy takie wkładu nie mamy.
Ubezpieczenie pomostowe
Dodatkowa forma zabezpieczenia stosowana przez banki polegająca na podwyższeniu oprocentowania kredytu w okresie od wypłacenia kredytu (lub jego transzy) do momentu wpisania hipoteki przez sąd. Okres ten zazwyczaj nie przekracza kilku miesięcy.
Umowa kredytowa
Zawierana pomiędzy bankiem a kredytobiorcą umowa, na mocy której bank staje się wierzycielem (po wypłacie pieniędzy) a kredytobiorca dłużnikiem banku.
Umowa przedwstępna
Umowa zawierana przez dewelopera lub sprzedającego z kupującym nieruchomość, w której strony zobowiązują się do zawarcia umowy kupna-sprzedaży nieruchomości w formie aktu notarialnego. Umowa przedwstępna wymagana jest przez banki podczas starania się o kredyt hipoteczny.
WIBOR
Warsaw Interbank Offered Rate. Jest to cena pieniądza w Polsce wyrażona w procentach, po której banki pożyczają sobie pieniądze - złotówki. WIBOR jest podstawą do obliczenia stopy procentowej kredytu.
Wakacje kredytowe
Możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu na pewien okres bez podania przyczyny przez kredytobiorcę.
Wcześniejsza spłata
Spłacenie pozostałej części kapitałowej kredytu na dany moment. Banki mogą pobierać dodatkowe opłaty od wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.
Wierzyciel
Wierzyciel to osoba (fizyczna lub prawna) uprawniona do otrzymania od dłużnika świadczenia. W przypadku kredytu wierzycielem jest bank, który udzielił kredytu.
Wkład własny
Część wartości nieruchomości, którą kredytobiorca wpłaca z własnych środków. Im wkład własny jest większy tym lepsze warunki kredytu jesteśmy wstanie wynegocjować do banku.
Wniosek kredytowy
Dokument wypełniany przez osobę ubiegającą się o kredyt w banku.
Zdolność kredytowa
Zdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu wraz z odsetkami.
